Calculadora de Empréstimo Consignado 2026
A parcela do consignado não pode passar da sua margem consignável — e ela tem teto de juros. Descubra quanto você pode contratar sem estourar a margem.
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Sua margem consignável
Memória de cálculo (passo a passo)
Como funciona a margem consignável
No empréstimo consignado, a parcela é descontada direto do benefício ou da folha de pagamento. Para evitar endividamento, a lei limita quanto da renda pode ser comprometido: essa é a margem consignável. Para aposentados e pensionistas do INSS, a margem total é de 45% — 35% para empréstimo, 5% para cartão de crédito consignado e 5% para cartão benefício. Para o BPC/LOAS, o total é de 35% (30% para empréstimo e 5% para cartão). Para trabalhadores CLT, a margem é de 35% da remuneração disponível.
O valor máximo do empréstimo sai da parcela máxima pela fórmula do valor presente: valor = parcela x (1 – (1 + taxa)^-prazo) / taxa. Com o teto de 1,85% ao mês, uma parcela máxima de R$ 850,00 em 84 meses permite contratar cerca de R$ 36 mil — mas o total de juros passa de R$ 35 mil, então vale comparar prazos menores.
Atenção: a margem já comprometida com outros consignados reduz a parcela disponível. Se a sua margem estiver zerada, a calculadora mostrará parcela máxima de R$ 0,00 — nesse caso, só um novo espaço na margem (por quitação ou aumento do benefício) permite contratar.
Exemplos calculados
| Situação | Parcela máxima | Valor máximo |
|---|---|---|
| INSS, benefício de R$ 3.000,00, R$ 200,00 comprometidos, 1,85% em 84 meses | R$ 850,00 | R$ 36.094,04 |
| BPC, benefício de R$ 1.621,00, nada comprometido, 1,85% em 60 meses | R$ 486,30 | R$ 17.535,23 |
| CLT, renda de R$ 4.000,00, nada comprometido, 1,85% em 48 meses | R$ 1.400,00 | R$ 44.283,12 |
Os valores são aproximados e consideram apenas a parcela do empréstimo, sem seguros ou tarifas. A contratação depende ainda da análise do banco e da margem disponível no sistema no momento do pedido.
Perguntas frequentes
Qual é a margem consignável do INSS em 2026?
45% no total: 35% para empréstimo, 5% para cartão de crédito consignado e 5% para cartão benefício. A margem de empréstimo é calculada separadamente da dos cartões.
Quem recebe BPC pode fazer consignado?
Sim, com margem total de 35%: 30% para empréstimo e 5% para cartão. O desconto é feito direto no benefício.
Qual o teto de juros do consignado em 2026?
1,85% ao mês para empréstimo e 2,46% ao mês para cartões consignados, conforme o teto mantido pelo Conselho Nacional de Previdência Social.
O que acontece se minha margem já estiver toda usada?
A parcela máxima fica zerada e não é possível contratar novo empréstimo até liberar margem, seja quitando um contrato ou com aumento do benefício.
A MP que reduziu a margem para 40% ainda vale?
Não. A MP 1.355/2026, que reduzia a margem, perdeu a validade em setembro de 2026, e a regra vigente voltou a ser a anterior, com 45% para o INSS.
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