Simulador de Consórcio 2026
Descubra a parcela mensal estimada e o custo total do seu consórcio: sem juros, com taxa de administração e fundo de reserva diluídos no prazo.
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Memória de cálculo (passo a passo)
Como a parcela do consórcio é calculada
O consórcio é uma compra coletiva programada: um grupo de pessoas contribui mensalmente para um fundo comum, e a cada mês um ou mais participantes são contemplados — por sorteio ou por lance — e recebem a carta de crédito para comprar o bem. Como não há empréstimo de dinheiro, não existem juros. O custo do consórcio são os encargos cobrados sobre a carta: a taxa de administração, que remunera a administradora pelo plano inteiro, e o fundo de reserva, uma poupança do grupo para cobrir imprevistos, quando previsto em contrato.
A conta da parcela é direta: soma-se a carta com os dois encargos (cada um calculado como percentual sobre a carta) e divide-se pelo número de meses do plano. É essa soma dividida que aparece no seu boleto. Por isso, comparar consórcios é comparar percentuais: duas cartas iguais com taxas de administração diferentes geram parcelas e custos totais diferentes.
O que não entra nesta estimativa: os lances que você pode oferecer para antecipar a contemplação (são valores extras, pagos por fora ou abatidos da carta, conforme o contrato) e os reajustes anuais da carta pelo índice previsto no contrato (como INCC ou IPCA em consórcios de imóveis), que aumentam a parcela ao longo do tempo para preservar o poder de compra do grupo. Seguros opcionais também ficam fora da conta.
Exemplo calculado
| Carta / Prazo / Adm / Reserva | Parcela | Total pago |
|---|---|---|
| R$ 60.000 / 60 meses / 18% / 2% | R$ 1.200,00 | R$ 72.000,00 |
| R$ 100.000 / 80 meses / 20% / 1% | R$ 1.512,50 | R$ 121.000,00 |
No primeiro exemplo: encargos de 20% sobre R$ 60.000,00 = R$ 12.000,00; total de R$ 72.000,00 ÷ 60 meses = R$ 1.200,00 por mês.
Perguntas frequentes
Consórcio tem juros?
Não. O consórcio não é um empréstimo: você paga a carta de crédito mais a taxa de administração e, quando houver, o fundo de reserva. É por isso que o custo total costuma ser menor que o de um financiamento — em troca, a contemplação não é imediata.
O que é o fundo de reserva?
É um percentual sobre a carta destinado a uma reserva do grupo, para cobrir inadimplência e outras eventualidades. Se sobrar saldo no encerramento do grupo, ele é devolvido aos participantes conforme o contrato.
Os lances entram nesta simulação?
Não. O lance é um valor extra que você oferece para tentar antecipar a contemplação; ele não faz parte da parcela estimada. Dependendo do contrato, o lance pode ser pago com recursos próprios ou embutido (descontado da carta).
A parcela do consórcio pode aumentar?
Sim. A carta de crédito é reajustada periodicamente pelo índice do contrato (por exemplo, INCC ou IPCA nos grupos de imóveis), e a parcela acompanha esse reajuste. Esta simulação mostra a parcela inicial, sem reajustes futuros.
Quando recebo a carta de crédito?
Na contemplação, que acontece por sorteio nas assembleias mensais ou por lance vencedor. Não há prazo garantido: pode ser no primeiro mês ou só no fim do plano.
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